在小日子家，有一个名词叫做“全额追索权”。
什么意思呢，就是如果你欠了银行的钱，只要没还完，银行就可以一直找你追债。
举个贷款买房的例子。
如果是在阿美莉卡，贷款买房后如果还不上，房主只要把钥匙丢给银行，让银行把房子收走，这笔债就算清了。
且不管没了房子以后，房主会不会掉入斩杀线以下，但最起码一笔债务归一笔债务，清晰明了。
但在小日子那边不是这样的，如果一个小日子年轻人买了一套价值5000万的房子，首付2000万贷款3000万。
结果房价突然下跌，房子只值2000万了。
当银行收走房子卖掉后不够偿还银行贷款，那么买房的小日子年轻人就还欠着银行1000万。
这种制度下，小日子人根本没法“躺平”，只能拼命工作、省吃俭用去填那个1000万的大窟窿。
他不仅没了房子，还要用他的余生继续打工还债，直到将贷款偿还完毕。
这就是“全额追索权”。
这种法律的制定，让小日子家的银行房贷违约率常年被控制在1%以下，非常的光鲜亮丽。
只不过在这份光鲜的背后，欠钱的平民就很苦逼了，特别是这几年买了房子的人，如今几乎没有人不是负资产的。
所谓的负资产家庭，就是指把房子卖了都不够还贷款的家庭。
而普通人要想把这个欠债的窟窿填完，经过计算大概需要30年左右。
在这30年中，小日子的屁民们有点钱都拿去还银行了，根本没钱消费；
而消费起不来，企业就没利润；企业没利润，就不招人、不涨工资；
这就形成了一个完美的死循环，将整个小日子家的经济，都拖在这个地产业崩塌后的泥潭里面。
而这，就是小日子家学者们所说的“失去的三十年”的真相。
那如果让银行进行改革，取消这个“全额追索权”行不行呢？
哈，不行。
因为小日子家所有的银行都是由财阀们控制的，而首相们又都是财阀们花钱推举上来的。
如果你是财阀，手里握着一堆银行的欠条，你会愿意让屁民们把烂账甩给你吗？肯定不愿意啊。
于是，财阀们便利用他们的政治影响力，死死按住了改革的苗头，让全社会的风险，全部转嫁到了普通购房者头上。
不过，在这个遍地哀嚎的时代，却有一个行业悄悄的崛起了，那就是：不良资产处置。
大量的工厂企业倒闭了，留下一堆的烂尾楼、酒店、商场和住宅抵给了银行，银行为了尽快回笼资金，就会以极低的价格，甩卖这些资产。
整个年代的小日子，还没有抵押品必须进行拍卖这样的硬性规定。
能进入公开拍卖流程的，大部分都是特别优质且价格特别高昂的资产，它占所有抵押品的比例还不到20%，其余的都是银行“内部消化”了。