周毅稍稍顿了一下：“徽京市场一向活跃，而且四季度有国庆、双十一，消费信贷冲量也算行业惯例。他们支行长的解释是，主推了一款新的消费贷产品市场反响好。”
“一款新产品，就能让一个分行的单项业务量翻一倍还多？我不相信。”方青叶身体向后靠进椅背，目光变得锐利：
“这样吧，你把徽京、苏州两家支行的原始自查报告给我发过来，还有他们最近三个月发放的单笔金额前一百名的‘消费贷’或‘经营贷’的资金流向明细，现在就要。”
周毅脸上那抹从容的微笑淡了些，但他很快点头：“好，我马上让风控委调取。”
“行，你忙你的去。”方青叶说着端起茶杯。
一个小时后，相关的电子文件发到了方青叶的电脑上。
方青叶仔细看着。
最先打开的是一份PDF版的自查报告，格式精美，结论明确，和周毅描述的并无二致——一切合规，仅有微不足道的流程优化点。
方青叶关掉了PDF，直接点开后面附带的Excel数据表。密密麻麻的表格展开，包含贷款合同号、借款人、金额、发放日期、受托支付对象、支付金额等数十个字段。
他的鼠标快速滑动，视线如扫过屏幕。
“金陵美居装饰有限公司”、“苏皖建材批发中心”、“江宁家居体验馆”……几个商户名称高频次地出现在“受托支付对象”一栏。
方青叶调出筛选功能，快速统计。
过去三个月，徽京支行发放的单笔五十万以上消费贷，总共127笔，总金额约1.2亿元。其中，有81笔合计约八千三百万元，最终支付给了‘金陵美居’等三家本地商户。占比超过60%。
有问题！
方青叶凭着直觉就感到这几笔账有问题！
方青叶立刻打开另一台电脑，这是银行系统内网，点开了内部资金监控系统的另一界面，输入了“金陵美居装饰有限公司”的对公账户。
他的系统权限很高，资金流水一目了然。
一笔标注为“个人消费贷款-受托支付”的八十万款项，在某个工作日上午十点零三分汇入“金陵美居”账户。
十点四十五分，该账户将此笔款项分两笔（五十万、三十万）转至两个不同的个人储蓄账户。
下午两点十分，那两个个人账户又分别将资金转出至另外四个账户。
到当天下午收盘前，最初的八十万，已经经过至少六个账户的流转，单笔金额越拆越小，最终汇入的账户持有人，与最初的贷款申请人无任何公开关联信息。
洗钱！
方青叶立刻明白了。
这是一套标准的规避银行追踪的洗钱流程！
只不过他们洗的不是黑钱，而是徽京支行贷出去的钱！